Iqtisadiyyat
Avropanın yeni ani ödəniş qaydaları tənzimləməni fürsətə çevirə bilərmi?

Avropa 2025-ci ilin yanvarında qüvvəyə minəcək Dərhal Ödəniş Qaydasına (IPR) hazırlaşarkən, saniyələr ərzində ani avro köçürmələri vədi misilsiz rahatlıq, həm də ciddi risklər gətirir, ThetaRay-ın baş direktoru Peter Reynolds yazır (şəkildə).
Banklar və ödəniş xidməti təminatçıları (PSP) üçün problem təkcə ödənişləri daha sürətli emal etmək deyil, həm pulyuyanlardan, həm də sistemin sürətindən yararlanmağa cəhd edən terrorçulardan qoruyan müdafiə sistemlərinin ayaqlaşa bilməsini təmin etməkdir.
Reqlament bütün ödənişlərin dərhal emal edilməsini, standart köçürmələrdən çox olmamasını və çirkli pulların yuyulması ilə mübarizə (AML) və sanksiyaların yoxlanılması qaydalarına riayət etməyi tələb edir. Bu tədbirlər Avropada qüsursuz, təhlükəsiz və şəffaf ödəniş şəbəkəsi yaratmaq məqsədi daşıyır. Lakin pulun saniyələr ərzində köçürülməsi həm də riskləri artırır, maliyyə institutlarını daha ağıllı texnologiyalar və daha sərt təhlükəsizlik təcrübələrini qəbul etməyə məcbur edir.
Təxminən ani ödənişləri təmin edən əvvəlki SEPA Instant Credit Transfer sistemi kimi, IPR maliyyə uyğunluğu üçün daha yüksək standart təyin edir. Avropadakı PSP-lər müştəriləri necə yoxlamaq, əməliyyatları izləmək və ödəniş alanların şəxsiyyətlərini təsdiqləmək üsullarını gücləndirməlidir. Bunlar təkcə tənzimləyici tələblər deyil – müştərilərin etimadını qazanmaq və izdihamlı bazarda rəqabətədavamlı qalmaq üçün vacib addımlardır.
Uyğun olmaq üçün PSP-lərə biometrik autentifikasiya və çoxfaktorlu doğrulama kimi əlavə təhlükəsizlik yoxlamaları ilə müştəri şəxsiyyətlərini yoxlaya bilən sistemlərə ehtiyac var. Onlar həmçinin ödənişi qəbul edən şəxsin iddia etdikləri şəxs olduğunu təsdiqləyən Alıcının Doğrulanması (VoP) xidmətlərindən istifadə etməlidirlər. Bu addımların atılması qurumları maliyyə cinayətlərinə və sərt tənzimləyici cərimələrə məruz qoya bilər.
Daha yavaş ödənişlər üçün nəzərdə tutulmuş köhnə uyğunluq sistemləri ani köçürmələrin sürəti ilə ayaqlaşa bilmir. IPR ilə banklar və PSP-lər əməliyyatları izləmək və real vaxtda şübhəli fəaliyyəti aşkar etmək üçün süni intellekt (AI) və maşın öyrənməsi (ML) kimi qabaqcıl texnologiyalardan istifadə etməlidirlər.
Süni intellekt aşkarlanmadan yan keçmək üçün nəzərdə tutulmuş köçürmələr və ya yüksək riskli bölgələrə göndərilən pullar kimi qeyri-adi nümunələri görə bilir. Bu sistemlər bir neçə dəqiqə ərzində şübhəli əməliyyatları qeyd edə bilər və banklara maliyyə cinayətlərinin artmasının qarşısını almaq üçün erkən aşkarlama imkanları verir.
Süni intellektin əsl üstünlüyü onun uyğunlaşma qabiliyyətindədir. Daimi yeniləmələrə ehtiyacı olan sabit qaydalara əsaslanan köhnə sistemlərdən fərqli olaraq, süni intellektə əsaslanan həllər yeni məlumatlardan və inkişaf edən maliyyə cinayəti taktikalarından öyrənir. Bu, cinayətkarların həmişə sistemdən istifadə etmək üçün yeni yollar tapdığı sürətlə dəyişən mühitdə onları mühüm əhəmiyyət kəsb edir.
Süni intellekt həm də uyğunluq prosesinin çox hissəsini avtomatlaşdıraraq kömək edir. O, yüksək riskli halların prioritetləşdirilməsini yaxşılaşdırır, yanlış həyəcan siqnallarını azaldır, tənzimləyici hesabatların dəqiq olmasını təmin edir və minlərlə əməliyyatı tez bir zamanda emal edir – insan komandalarını sıxışdıracaq tapşırıqlar. Əməliyyatların həcmi artdıqca avtomatlaşdırma vacib hala gəldi.
Mahatma Qandi dedi: "Səhv istiqamətdə gedirsənsə, sürətin əhəmiyyəti yoxdur". Bu fikir maliyyə uyğunluğu dünyasında güclü rezonans doğurur. Sürətli əməliyyatlar sürətli, dəqiq monitorinq və yoxlama prosesləri ilə uyğunlaşdırılmalıdır. Səhv etmək tənzimləyici cəzalar, bahalı gecikmələr və şirkətin nüfuzuna xələl gətirə bilər. Ancaq ən əsası, böyüməyi məhdudlaşdıra bilər. Gücləndirilmiş nəzarətdən başqa, tənzimləyicilər uyğunluq uğursuzluqlarından sonra bir neçə il ərzində maliyyə institutunun böyüməsini tarixən məhdudlaşdırmışlar.
Banklar və PSP-lər uyğunluğa riskə əsaslanan yanaşma tətbiq etməlidirlər. Bu, ödəniş məbləği, yer və kimin iştirak etdiyi kimi amillər əsasında əməliyyatların qiymətləndirilməsi deməkdir. Etibarlı banklar arasında aşağı riskli ödənişlər dərhal silinməli, daha riskli əməliyyatlar – məsələn, tanımadığı qurumların iştirakı ilə transsərhəd köçürmələr – əlavə yoxlamalara səbəb olmalıdır.
Bunu idarə etmək üçün uyğunluq sistemlərinə AI və avtomatlaşdırılmış iş axınları ilə dəstəklənən real vaxt rejimində yoxlama alətləri lazımdır. Bu sistemlər hər bir əməliyyatın gecikmələrə səbəb olmadan yoxlanılmasını təmin edərək saniyədə minlərlə ödənişi idarə etməlidir. Risklər yüksəkdir: müştərilərin etibarı, normativlərə uyğunluq və əməliyyat səmərəliliyi bu hüququ əldə etməkdən asılıdır.
ƏMH sərt qaydalar tətbiq etməklə yanaşı, böyümə imkanları da təklif edir. Uyğunluq sadəcə tənzimləyici maneə kimi qəbul edilməməlidir – bu, strateji biznes aktivi ola bilər. Güclü uyğunluq sistemləri quraraq, PSP-lər riski azalda, müştəri etibarını qazana və yeni gəlir axınlarını aça bilər.
ƏMH-nin tətbiqi sürətlə yaxınlaşdıqca, maliyyə institutları indi hərəkətə keçməlidir. Onlar mövcud sistemlərini qiymətləndirməli, süni intellektlə idarə olunan uyğunluq texnologiyalarına sərmayə qoymalı və işçiləri ən son qaydalar və alətlər üzrə öyrətməlidirlər. Riskləri azaltmaq və maliyyə cinayətlərini mümkün qədər tez aşkar etmək üçün sadə əməliyyat monitorinqindən tam müştəri risk profilinə keçmək vacib olacaqdır.
Ödənişlərin gələcəyi ani olur – və onları təmin edən müdafiələr də belə olmalıdır. Pulun saniyələr içində hərəkət etdiyi bir dünyada maliyyə institutları yavaş-yavaş cavab verə bilmir. Müvəffəqiyyət riskləri qabaqcadan görmək, tez uyğunlaşmaq və etibarı ilhamlandıran sistemlər qurmaq deməkdir. Bu problemin öhdəsindən gəlməyə hazır olanlar sadəcə tənzimləyici yoxlamadan sağ çıxmayacaqlar – onlar daha təhlükəsiz, daha firavan və etibarlı maliyyə gələcəyinin yaradılmasında yol göstərəcəklər.
Peter Reynolds ThetaRay-ın baş direktoru və şirkətin süni intellektlə işləyən AML-də sənaye standartı olmaq vizyonunun arxasında duran hərəkətverici qüvvədir. O, dünya səviyyəli, yüksək performanslı təşkilatlar qurmaqda böyük təcrübəyə malik olan, fintech üzrə təcrübəli icraçıdır.
Bu məqaləni paylaşın:
-
ətraf mühit4 gün əvvəl
Komissiya ekoloji məsələlərdə ədalət mühakiməsinə çıxışla bağlı dövlət yardımı qaydalarına düzəlişlər layihəsinə münasibət bildirməyə dəvət edir
-
AB dəmir4 gün əvvəl
8,556-cü ildə Aİ yüksəksürətli dəmir yolu xətləri 2023 km-ə qədər artıb
-
Biznes3 gün əvvəl
Yeni Ani Ödənişlər Reqlamenti Avropada hər şeyi necə dəyişəcək
-
The Hague4 gün əvvəl
'Şəhərlər yerləşdirmədə': 12 şəhər şəhər problemlərini həll etmək üçün Haaqada birləşir