Özbəkistan bank sektorunda islahatlar aparır

2017 -ci ildə qəbul edilmiş islahatlar strategiyası, dövlət əmlakının özəlləşdirilməsi də daxil olmaqla, bank sektorunda islahatları nəzərdə tuturdu. Son 4 ildə bu sektorun inkişafında böyük dəyişikliklər baş verdi ki, bu da əsasən 2017 -ci ilin sentyabr ayında pul siyasətinin liberallaşması və milli valyutanın sərbəst hərəkəti nəticəsində baş verdi. yazır Xəlilullah Hamidov, İqtisadi Araşdırmalar və İslahatlar Mərkəzi.

Sektorun inkişaf dinamikası

Son illərdə sektorun inkişaf dinamikası müşahidə olunur. 55 kommersiya bankı (Poytaxt Bank, Tenge Bank, TBC Bank, Anor Bank), 4 mikrokredit təşkilatı və 33 lombard daxil olmaqla 18 yeni kredit təşkilatı meydana çıxdı. Kommersiya banklarının aktivləri 2020 -ci ildə 120 -ci illə müqayisədə 2017% artıb. Aktivlərin orta illik real artımı (devalvasiya istisna olmaqla) 24.1% təşkil edib.

Kreditin həcmi də genişləndi. 1 Yanvar 2021 -ci il tarixinə kreditlərin ümumi həcmi 150 -ci illə müqayisədə 2017% artmışdır. Kreditlərin real artımı ildə orta hesabla 38.6% təşkil etmişdir. Fiziki şəxslərə verilən kreditlərin həcmi 304%, sənayeye verilən kreditlərin həcmi 126%, ticarət və xidmət sektorunda verilən kreditlərin həcmi isə 280%artmışdır.

Eyni dövr üçün depozitlərin orta illik real artım sürəti 18.5%təşkil etmişdir. 1 yanvar 2021 -ci il tarixinə 24% -i fiziki şəxslərin, 76% -i isə hüquqi şəxslərin əmanətləridir. Lakin son illərdə əhali əmanətlərinin artım tempi xeyli sürətlənmişdir. Milli valyutada 38.2 -ci ildə 2018%, 45.2 -cu ildə 2019%, 31.7 -ci ildə 2020% təşkil edir. Xarici valyutada olan əmanətlərin həcmi 2 -ci ildə 2018%, 40.1 -cu ildə 2019%, 27.7 -ci ildə 2020% artmışdır.

Valyuta siyasətinin liberallaşdırılması nəticəsində bank sektorunda dollarlaşma səviyyəsi xeyli azalıb. 2017 -ci ildə bankların xarici valyuta aktivlərinin ümumi aktivlərdəki payı 64% idisə, 2020 -ci ildə bu göstərici 50.2% -ə, xarici valyutada olan kreditlərin payı 62.3% -dən 49.9% -ə, xarici əmanətlərin payına düşdü. valyuta 48.4% -dən 43.1% -ə enmişdir.

Beynəlxalq kapital bazarına girmək

1-cu ilin fevral ayında Özbəkistan hökuməti tərəfindən 2019 milyard ABŞ dolları dəyərində suveren Avrobondların müvəffəqiyyətlə yerləşdirilməsindən sonra bir neçə kommersiya bankı uzunmüddətli kapital cəlb etmək üçün beynəlxalq bazara çıxdı.

2019 -cu ilin noyabr ayında Uzpromstroybank, London Birjasında 300 milyon avro istiqraz həcmində avrobondlar buraxan ilk kommersiya bankı oldu. 2020 -ci ilin oktyabr ayında Xarici İqtisadi Əlaqələr Milli Bankı London Birjasından 300 milyon dollar cəlb etdi. Noyabr ayında İpoteka Bank da 300 milyon dollarlıq avrobondlar buraxdı.

Davam edən islahatlar nəticəsində Özbəkistanın maliyyə sektorunun artan investisiya cəlbediciliyi xarici investorların marağına səbəb olmuşdur. 2018-ci ildə İsveçrənin ResponsAbility Investments şirkəti tərəfindən idarə olunan və inkişaf sərmayələri üzrə ixtisaslaşmış bir səhmdar şirkəti IFC-dən Hamkorbank-ın 7.66% payını satın aldı. 2019 -cu ildə Qazaxıstanın Halyk Bankı Daşkənddə Tenge Bankın törəmə şirkətini təsis etdi. TBC Bank (Gürcüstan) Özbəkistanda ilk rəqəmsal bank olaraq Daşkənddə filialını açdı. 2020-ci ildə Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft mbH, DEG və Triodos Investment Management, İpak Yuli Bankın nizamnamə kapitalına 25 milyon dollar məbləğində yeni buraxılmış səhmlər alaraq sərmayə qoydu.

Bankların özəlləşdirilməsi

Özbəkistanın bank sektorundakı müsbət tendensiyalar son illərdə güclənsə də, dövlət aktivləri olan kommersiya banklarında hökumətdən alınan vəsaitlərin payı yüksək olaraq qalmaqdadır.

Özbəkistanın bank sistemi yüksək konsentrasiyası ilə xarakterizə olunur: bütün bank aktivlərinin 84% -i hələ də dövlət payına malik banklara, 64% -i isə 5 dövlət bankına (Milli Bank, Asaka Bank, Promstroy Bank, İpoteka Bank və Agrobank) məxsusdur. . Dövlət banklarının əmanətlərinin kreditlərdəki payı 32.9%-dir. Müqayisə üçün deyim ki, özəl banklarda bu rəqəm təxminən 96%-dir. Eyni zamanda fiziki şəxslərin əmanətləri bank sistemindəki ümumi əmanətlərin yalnız 24% -ni təşkil edir ki, bu da ÜDM -in 5% -ni təşkil edir.

Buna görə də bank sektorunun ictimai iştirakçılığı azaltmaq və özəl sektorun rolunu gücləndirməklə islahatları dərinləşdirməsi lazımdır. Bununla əlaqədar, keçən il dövlət başçısı Özbəkistanın bank sistemində islahatlar haqqında dövlət banklarının özəlləşdirilməsini nəzərdə tutan fərman verdi. Fərmanda 2025-ci ilədək bankların cəmi aktivlərində qeyri-dövlət banklarının payının indiki 15% -dən 60% -ə, bankların özəl sektora olan öhdəliklərinin payının 28% -dən 70% -ə və payın artırılması nəzərdə tutulur. bank olmayan kredit təşkilatları 0.35% -dən 4% -ə qədər kredit verir. Xüsusilə, İpoteka Bank, Uzpromstroybank, Asakabank, Aloqabank, Qışloq Qurilish Bank və Turonbank özəlləşdiriləcək.

Özbəkistan Respublikası Maliyyə Nazirliyi yanında dövlət kommersiya banklarının transformasiyası və özəlləşdirilməsi üzrə Layihə Bürosu yaradılmışdır. Təşkilat beynəlxalq məsləhətçilər cəlb etmək və beynəlxalq maliyyə qurumları və potensial xarici investorlar ilə müqavilələr bağlamaq hüququna malikdir. Ipoteka Bankın özəlləşdirilməsini dəstəkləmək üçün BMK 35 -ci ildə 2020 milyon dollar kredit ayırdı. AYİB Özpromstroybank -a özəlləşdirmə, xəzinə əməliyyatlarının təkmilləşdirilməsi, aktivlərin idarə edilməsi ilə bağlı məsləhətlər verir. Bank işçilərin iştirakı olmadan kredit əməliyyatları aparmağa imkan verən anderraytinq tətbiq etmişdir.

Önümüzdəki illərdə Özbəkistanda bank sektorunun özəlləşdirilməsinin rəqabət qabiliyyətini artıracağı və inkişafına xarici investisiyaların cəlb edilməsinə fəal töhfə verəcəyi gözlənilir.

Sonda Özbəkistanın bank sektorunda pandemiyanın təsiri altında baş verən dəyişiklikləri qeyd etməyə dəyər. Bütün dünyada olduğu kimi Özbəkistandakı pandemiya da bankların rəqəmsallaşmaya, uzaq bank xidmətlərinin inkişafına və müştəri xidməti alqoritmlərinin yenidən qurulmasına təkan verdi. Xüsusilə, 1 -ci il yanvarın 2021 -nə olan vəziyyətə görə, uzaqdan xidmətdən istifadə edənlərin sayı 14.5 milyon təşkil etmişdir (onlardan 13.7 milyonu fiziki şəxslər, 822 min nəfəri sahibkarlıq subyektləridir) ki, bu da ötən ilin eyni dövrü ilə müqayisədə 30% çoxdur. Mərkəzi bankın rəqəmsal banklar və filiallar üçün lisenziya verməsi də maliyyə və bank sisteminin daha da rəqəmsallaşmasına kömək etdi.

Bu məqaləni paylaşın: