Sergey Kondratenko: Fintech startapları və innovativ maliyyə həlləri

Fintech startapları maliyyə xidmətlərini və həllərini optimallaşdırmaq üçün innovativ həllər təklif edən şirkətlərdir. Sergey Kondratenko izah edir ki, "fintech" termini bu cür şirkətlərin fəaliyyətində maliyyə və texnologiyanın kəsişməsini əks etdirir.

Fintech startapları mobil proqramlar, məlumat analitikası, süni intellekt, blokçeyn, bulud hesablamaları və s. kimi sahələrdə irəliləyişlərdən istifadə etməklə ənənəvi maliyyə sistemlərini təkmilləşdirməyə çalışırlar. Onlar maliyyə xidmətlərinin daha səmərəli, rahat və qənaətcil şəkildə təqdim edilməsinə yönəlib.

Sergey Kondratenko uzun illər təcrübəsi olan e-ticarət xidmətlərinin geniş spektrində tanınmış mütəxəssisdir. İndi Sergey təkcə e-ticarətin müxtəlif seqmentlərində deyil, həm də dünyanın bütün qitələrində təmsil olunan müxtəlif yurisdiksiyalarda uğurla fəaliyyət göstərən şirkətlər qrupunun sahibi və rəhbəridir. Əsas məqsəd yeni trafik cəlb etmək, istifadəçiləri brendə sevdirəcək onlayn təcrübə yaratmaq və çatdırmaq və onlayn biznesin ümumi gəlirliliyini artırmaqla ziyarətçiləri müştəriyə çevirməkdir.

İnnovativ maliyyə həlləri sahəsində mövcud vəziyyətə baxış

Startap əvvəllər heç vaxt bazara çıxarılmayan innovasiyalara yönəlib. Bu, məhsul və ya xidmət, texnologiya, proses, brend və ya hətta yeni bir iş modeli ola bilər.

Sergey Kondratenko izah etdi ki, startapın əsas məqsədlərindən biri onun məhsuluna ehtiyac olub-olmadığını öyrənməkdir. Onun sözlərinə görə, startaplar hədəfi tapmağa və optimallaşdırmağa çalışırlar bazar yeni bir həll üçün. Budur uğurlu nümunələr müasir startaplar, 2023-cü ilin ilk on trendindədir.

●       Klarna İndi al, sonra ödə (BNPL) xidmətləri göstərən İsveç fintech şirkətidir. 80 milyondan çox istifadəçisi var və dünyanın ən məşhur BNPL provayderlərindən biridir.

●       zolaq bütün ölçülü bizneslərə ödəniş emalı xidmətləri göstərən İrlandiya-Amerika ödəniş şirkətidir. O, 9 milyard dollardan çox vəsait toplayan dünyanın ən məşhur ödəniş prosessorlarından biridir.

reklam

●       Robinlik komissiyasız səhmlər, opsionlar və kriptovalyutalarla ticarət etməyə imkan verən Amerika investisiya platformasıdır. 20 milyondan çox istifadəçisi var və dünyanın ən populyar investisiya platformalarından biridir.

●       SoFi fərdi və ipoteka kreditləri, tələbə kreditləri və digər maliyyə məhsulları təqdim edən Amerika maliyyə texnologiyası şirkətidir. 2 milyondan çox istifadəçisi var və ABŞ-ın ən böyük fintech şirkətlərindən biridir.

●       Zəng yoxlama və əmanət hesabları və digər maliyyə məhsulları təklif edən Amerika maliyyə texnologiya şirkətidir. 10 milyondan çox üzvü ilə ABŞ-da ən sürətlə böyüyən fintech şirkətlərindən biridir.

Müxtəlif maliyyə məhsulları və xidmətlərində texnologiyaların tətbiqi - Sergey Kondratenko

prioritet vəzifəsi fintech startapları maliyyə proseslərini fərdlər və müəssisələr üçün daha səmərəli, əlçatan və əhatəli etmək üçün texnologiyadan istifadə etməkdir. Sergey Kondratenkonun fikrincə, fintech startapları üçün ən aktual olan müxtəlif maliyyə xidmətləri və həllərdən bəzi nümunələr.

1.   Rəqəmsal ödənişlər. Fintech şirkətləri problemsiz və rahat əməliyyatlar üçün mobil ödəniş proqramları, onlayn şlüzlər, peer-to-peer ödəniş platformaları və rəqəmsal pul kisələri təklif edə bilər.

2.   Onlayn kreditləşdirmə və crowdfunding. Fintech startapları borcalanları potensial kreditorlarla birləşdirən onlayn kredit platformaları təklif edə bilər. Crowdfunding platformaları layihələri maliyyələşdirmək üçün müxtəlif şəxslərdən vəsait toplamaqda kömək edir.

3.   Şəxsi maliyyə və sərvətlərin idarə edilməsi. Fintech startapları tez-tez insanlara maliyyələrini idarə etməyə, xərcləri izləməyə, büdcəni effektiv şəkildə izləməyə və məlumatlı investisiya qərarları qəbul etməyə kömək edən proqramlar və platformalar hazırlayır. Onlar fərdi maliyyə məsləhətləri vermək üçün alqoritmlərdən və robot məsləhətçilərdən istifadə edə bilərlər.

4.   Sığorta texnologiyaları (Insurtech). Bəzi fintech startapları iddiaların işlənməsi, anderraytinq, risklərin qiymətləndirilməsi və müştərilərlə qarşılıqlı əlaqə üçün texnologiyadan istifadə etməklə sığorta proseslərini təkmilləşdirməyi hədəfləyir. Onlar sığorta əməliyyatlarını optimallaşdırmaq üçün məlumat analitikasından və süni intellekt alqoritmlərindən istifadə edə bilərlər.

5. Rəqəmsal bankçılıq. Fintech şirkətləri müştərilərə öz hesablarına, pul köçürmələrinə və digər bank xidmətlərinə veb və ya mobil proqramlar vasitəsilə daxil olmaq imkanı verən onlayn bank xidmətləri təklif edə bilər. Onlar həmçinin virtual bankçılıq həlləri hazırlaya bilərlər.

6. Kriptovalyutalar və blokçeyn. Fintech startapları təhlükəsiz və mərkəzləşdirilməmiş əməliyyatları təmin etmək, rəqəmsal valyutaları inkişaf etdirmək və ya kriptovalyuta ticarəti üçün bütün platformalar yaratmaq üçün blokçeyn texnologiyasından və kriptovalyutalardan istifadə edə bilərlər.

Sergey Kondratenko fintech startaplarına investisiya etməyin faydaları haqqında

Startap a biznes onun komandası yeni məhsul hazırlayır və onun həyata keçirilməsi üçün vəsait toplayır. Eyni zamanda, fintech startaplarına investisiyalar bir sıra potensial faydalar verə bilər, Sergey Kondratenko deyir.

Bu cür investisiyaların əsas üstünlüklərindən bəziləri bunlardır:

●       Artım potensialı. Fintech startapları tez-tez maliyyə sənayesinin sürətlə inkişaf edən və dağıdıcı sektorlarında fəaliyyət göstərirlər. İnvestorlar ilkin mərhələdə perspektivli şirkətlərə sərmayə qoymaqla onların böyümə potensialından yararlana bilirlər. Əgər fintech startapı ənənəvi maliyyə xidmətlərini uğurla pozarsa və ya innovativ həllər təqdim edərsə, bu, uzunmüddətli perspektivdə investisiyaların qaytarılmasına səbəb ola bilər.

●       Yenilik. Fintech startapları yeni, daha səmərəli maliyyə məhsulları və xidmətləri yaratmaq üçün süni intellekt, blokçeyn, mobil proqramlar və məlumat analitikası kimi müasir tendensiyalardan istifadə edirlər. Fintech startaplarına sərmayə qoymaqla siz bu innovativ texnologiyalara qoşula və uzunmüddətli rəqabət üstünlükləri əldə edə bilərsiniz.

●       Şaxələndirmə. Fintech startaplarına investisiya qoymaq investisiya portfelinizi diversifikasiya etməyin yollarından biri ola bilər. Fintech müxtəlif alt sektorları, o cümlədən ödənişlər, kreditlər, sərvətlərin idarə edilməsi, sığorta və s. əhatə edir. Müxtəlif sektorlarda və coğrafiyalarda fintech startaplarına sərmayə qoymaqla riskləri diversifikasiya etmək və potensial mükafatlar əldə etmək imkanı var.

●       İstifadə edilməmiş bazarlara çıxış. Fintech startapları tez-tez ənənəvi maliyyə institutları tərəfindən diqqətdən kənarda qalan az xidmət edilən və ya tam istifadə olunmayan bazar seqmentlərini hədəfləyir. Belə şirkətlərə sərmayə qoymaq yeni bazarlara və əhəmiyyətli artım potensialına malik müştəri seqmentlərinə çıxış açır.

●       Səmərəlilik və xərclərin azaldılması. Bir qayda olaraq, fintech startapları maliyyə proseslərini sadələşdirməyə, səmərəsizliyi azaltmağa və xərcləri azaltmağa yönəlib. Belə şirkətlərin investorları ənənəvi maliyyə institutlarından daha sərfəli həllər təklif etmək imkanlarından faydalana bilərlər. Rəqəmsal ödənişlər, onlayn kreditləşdirmə və avtomatlaşdırılmış sərvət idarəetmə platformaları kimi fintech yenilikləri səmərəliliyi artırır və əməliyyat xərclərini azaldır.

●       Bazarda vasitəçiliyin aradan qaldırılması. Fintech startapları istehlakçı ilə müəssisə arasında vasitəçi ola bilər. Nəticə xərclərin azaldılması, maliyyə xidmətlərinə çıxışın artması və şəffaflığın artması ola bilər.

Sergey Kondratenko fintech startaplarına sərmayə qoymağın riskləri haqqında

Başlanğıclara sərmayə qoymaq cəlbedici bir fürsət ola bilər, lakin hər hansı digər investisiya kimi bu da müəyyən risklərlə gəlir.

Sergey Kondratenko diqqət çəkir ki, startaplara investisiyalar vençur sərmayələri adlanır - bunlar yüksək risk dərəcəsi olan bizneslərə investisiyalardır. yazdığı kimi Forbes, vençur kapitalı investorlarının sərmayə qoyduğu şirkətlərin 80%-i, bir qayda olaraq, uğursuzluğa düçar olacaq.

Fintech startaplarına investisiya ilə bağlı ümumi risklər:

1.   Bazar riski. Fintech startapları yüksək rəqabətli bazarda fəaliyyət göstərir. Bazar şəraitində, tənzimləyici çərçivələrdə və ya müştəri davranışında dəyişikliklər fintech startapının böyüməsinə və gəlirliliyinə təsir göstərə bilər.

2.   Texnoloji risk. Fintech şirkətləri xidmətlərini təmin etmək üçün texnologiyaya çox etibar edirlər. Texnologiya uğursuzluqları, kibertəhlükəsizlik pozuntuları, genişlənmə və performans problemləri riski var. Bu risklərə adekvat cavab verə bilməyən startap əhəmiyyətli uğursuzluqlarla üzləşə bilər.

3.   Tənzimləmə riski. Qaydalarda və ya uyğunluq tələblərində edilən dəyişikliklər startapın əməliyyatlarına, xərc strukturuna və məhsul və ya xidmətlərini təklif etmək qabiliyyətinə əhəmiyyətli təsir göstərə bilər.

4.   maliyyə riski. Bir çox fintech startapları nağdsız mühitdə fəaliyyət göstərir və texnologiyalarını inkişaf etdirmək, müştəriləri cəlb etmək və gəlirliliyə nail olmaq üçün əhəmiyyətli investisiya tələb edir. Kifayət qədər maliyyənin olmaması, əlavə kapitalın cəlb edilməməsi və ya vəsaitlərin düzgün idarə edilməməsi investorlar üçün maliyyə riski yarada bilər.

5.   İcra riski. Fintech startapının uğuru böyük ölçüdə onun biznes planını effektiv şəkildə icra etmək qabiliyyətindən asılıdır, əks halda şirkət uğursuzluqla üzləşəcək.

6.   Rəqabət Riski. Fintech şiddətli rəqabətlə sürətlə inkişaf edən bir sənayedir. Startaplar həm mövcud maliyyə institutları, həm də bazara yeni girənlər tərəfindən sıxışdırılmaq və ya məhv olmaq riski ilə üzləşirlər.

7.   Əməliyyat riski. Startaplar müştərilərin qəbulu, əməliyyatların işlənməsi və risklərin idarə edilməsi də daxil olmaqla möhkəm əməliyyat prosesləri qurmalıdırlar. Əks halda, sistemlərin, xidmətlərin işində fasilələr və ya məlumatların sızması reputasiyaya ziyan vura, müştərilərin və maliyyə itkilərinə səbəb ola bilər.

Bu riskləri qiymətləndirmək və azaltmaq üçün Sergey Kondratenko investorlara hərtərəfli lazımi araşdırma (verifikasiya) keçirməyi tövsiyə edir: startapın biznes modelini, komandasını, maliyyə fəaliyyətini, rəqabət mühitini və bazar potensialını qiymətləndirin. Çoxsaylı fintech startaplarına investisiyaların diversifikasiyası ayrı-ayrı şirkətlərin risklərini azaltmağa kömək edəcək.

Bu məqaləni paylaşın: